降雪寒潮選擇哪些保險(xiǎn)“避寒”？

　　面對(duì)出現(xiàn)寒潮、降雪和持續(xù)低溫天氣，路面濕滑、道路結(jié)冰影響，近期車(chē)險(xiǎn)事故報(bào)案數(shù)量呈現(xiàn)較大幅度增加。那么，面對(duì)降雪寒潮來(lái)襲，哪些保險(xiǎn)品種能夠幫助我們“避寒”呢？

　　四款“標(biāo)配”車(chē)險(xiǎn)有保障

　　“交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)。很多老車(chē)主都會(huì)這樣搭配購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)?！北ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議。

　　“降雪寒潮天氣來(lái)襲，大家應(yīng)提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，合理安排生產(chǎn)活動(dòng)和出行計(jì)劃。如必須駕車(chē)出行，則應(yīng)檢查自己的愛(ài)車(chē)是否在車(chē)險(xiǎn)保障期限內(nèi)，車(chē)輛一旦脫保發(fā)生交通事故，車(chē)主只能自己承擔(dān)相關(guān)損失?！北ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，“從實(shí)用性看，這四款車(chē)險(xiǎn)品種是車(chē)主的‘標(biāo)配’。”

　　“首先是交強(qiáng)險(xiǎn)。”它是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

　　“其次是第三者責(zé)任險(xiǎn)。當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)不夠用時(shí)，就可啟用第三者責(zé)任險(xiǎn)予以賠償。”據(jù)了解，第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人會(huì)按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。人保財(cái)險(xiǎn)河北省分公司工作人員表示，目前投保機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)可選擇的檔次有30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)、200萬(wàn)、300萬(wàn)元及以上，通常涉及物損和人傷兩部分。

　　“第三款險(xiǎn)種是車(chē)輛損失險(xiǎn)?！北ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士解釋?zhuān)?chē)輛損失險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)钠?chē)商業(yè)保險(xiǎn)?！败?chē)損險(xiǎn)只保障己方的車(chē)損，而交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)都只保障對(duì)方。很多新車(chē)主剛開(kāi)始會(huì)排斥車(chē)損險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種，然而在出現(xiàn)過(guò)一次交通事故后往往次年都會(huì)追加，原因正是修車(chē)的費(fèi)用過(guò)高?！?/p>

　　“第四款險(xiǎn)種為車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。發(fā)生交通事故時(shí)，如果是自己的責(zé)任，沒(méi)人賠償自己與車(chē)上人員的醫(yī)藥費(fèi)或者傷殘死亡費(fèi)用，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)可予以彌補(bǔ)?！?/p>

　　“在以上幾款最為重要的基礎(chǔ)險(xiǎn)種之外，部分附加保險(xiǎn)產(chǎn)品也可以考慮，如不計(jì)免賠險(xiǎn)?！北ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，該險(xiǎn)種屬于車(chē)輛損失險(xiǎn)等基礎(chǔ)險(xiǎn)種的附加險(xiǎn)。投保后，車(chē)主不僅可以享受到按保險(xiǎn)條款應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的那一部分賠償，還可享受到由于車(chē)主在事故中負(fù)有責(zé)任，而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。

　　人身保障增配意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)

　　受限于道路結(jié)冰，許多人選擇徒步上學(xué)、上班，稍有不慎就會(huì)跟地面來(lái)個(gè)“親密接觸”，輕則普通擦傷，重則骨折入院。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，可以配置一份意外險(xiǎn)附帶意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，這樣一來(lái)，因?yàn)橐馔庠斐傻乃?、骨折等就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償。

　　另外，降雪導(dǎo)致氣溫驟然下降，人體的反應(yīng)能力、應(yīng)變機(jī)能也會(huì)減弱，各類(lèi)疾病、意外發(fā)生率悄然增多。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，心血管疾病等大病的發(fā)生率也會(huì)大幅增加。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，可以考慮購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)門(mén)針對(duì)冬季疾病的保險(xiǎn)，如門(mén)診險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，對(duì)于老年人等特定人群，還可以考慮購(gòu)買(mǎi)老年人綜合保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)冬季易發(fā)的心腦血管疾病等風(fēng)險(xiǎn)。

　　劉楓 整理