近日,《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》(以下簡稱《條例》)正式公布,自2024年5月1日起施行。這是中央金融工作會議召開后,在金融領(lǐng)域推出的第一部行政法規(guī),也是我國非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的首部行政法規(guī)。
《條例》明確,非銀行支付機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立,除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外,取得支付業(yè)務(wù)許可,從事根據(jù)收款人或者付款人提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等支付業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。值得關(guān)注的是,《條例》對支付業(yè)務(wù)類型進(jìn)行了重新劃分,非銀行支付業(yè)務(wù)根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金,分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩種類型,但是單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)不屬于本條例規(guī)定的支付業(yè)務(wù)。
2010年以來,《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》按照交易渠道和受理終端,將支付業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)三類。隨著技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展,出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式,現(xiàn)有分類方式不能很好地滿足市場發(fā)展和監(jiān)管需要。
《條例》在保護(hù)用戶合法權(quán)益方面作了哪些安排?中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示:一是按照“先證后照”原則實施準(zhǔn)入管理,明確支付機(jī)構(gòu)注冊資本、主要股東、實控人、高管人員等準(zhǔn)入條件,對其重大事項變更也實施許可管理,同時建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制。二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則,規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度,具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)。強化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度,明確支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用客戶備付金,不得偽造、變造支付指令。三是加強用戶權(quán)益保障。加強用戶信息保護(hù),明確信息處理、信息保密和信息共享等有關(guān)要求。要求支付機(jī)構(gòu)對所提供的服務(wù)明碼標(biāo)價,合理收費。明確支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行投訴處理主體責(zé)任。四是依法加大對嚴(yán)重違法違規(guī)行為處罰力度。中國人民銀行可依法對有關(guān)支付機(jī)構(gòu)實施罰款,限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓,直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。劉楓 整理
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